堪稱現代金融業鼻祖（zǔ）的典當業在（zài）中國肇始於南朝佛寺長生庫，至今已有（yǒu）1600餘年曆史。在近代金融機構興起之（zhī）前，典當業具有十分重要的經濟、社會地位。明清時期，中國典當業進入較（jiào）為繁盛的發展階段。清末民初走向衰落直至二十世紀五十年代被取締。自1987複蘇至今（jīn），中國現代典當行（háng）複興（xìng）將近32年。這期間經曆了（le）無序複興（xìng）、清理規範、有序發（fā）展等階段（duàn），各階段的（de）監管和典當行的身份（fèn）也因階段不同而呈現出不同特點。從1987年開（kāi）始至今（jīn），典當行（háng）先後經（jīng）曆了無明確（què）主管部門、人民銀行、經（jīng）貿委、商務部和公安部、銀保監會和（hé）地方金融監管部門等主管部門變（biàn）遷，從一般企業、非銀行金融機構、特殊工商（shāng）企業到再次被明確為非貨（huò）幣銀行服務類金融企業等（děng）身份演變。
具有資金融通、當物保管、當物銷售等功能（néng）以及借貸程序靈活、快速、便捷等特（tè）點的典當行對（duì）現代金融體係起到了拾遺補缺的作用（yòng）。以（yǐ）寧波市為例，經過30年的發展，寧波典當業取得長足發展。特（tè）別是2007年整個（gè）行（háng）業（yè）發（fā）展（zhǎn）迅猛，在短短的半年左（zuǒ）右時間新增十餘家典當行；2015年“錢（qián）荒”來襲，典當行這些處於外圍的類金融（róng）機構又再度成（chéng）為不少個人和中小企業應急融資的新渠道。但近年來，隨著經濟發展和市場環境變化，典當行業經營發展（zhǎn）告別高增長、進入陣痛期。整個行業出現經營規模收縮、息費（fèi）收入下降，業務筆數、上繳稅（shuì）金（jīn）、稅後利潤、從業人數等下滑現（xiàn）象。據寧波市商務委統計，截至2017年3月末，全市擁有典當行91家，從業人員449人（rén），資產總額13.86億元，負債總額0.58億元，行業規模持續縮小。交易筆數1.17萬筆，發放貸款總額6.79億元，兩項（xiàng）數據均較去年有所下滑。三分之二（èr）的典當行麵臨虧（kuī）損或關停，三分之一的典當（dāng）行利潤微薄。僅第（dì）一季度（dù）全市典當行虧損157萬元，形勢較為嚴峻。
二、現（xiàn）時困境所在
法律規章滯後脫節。一方麵，典當行業有章可循，無“法”可依。目前沿用的（de）仍是2005年商務部、公安部聯（lián）合頒布的《典當管理（lǐ）辦法》，就其法律等級（jí）和效力而言（yán），屬於行政規章，層次和效力低於法律（lǜ）、法規。因典當權力法律規定之缺失（shī）致使典當行法律維權舉步維艱。另一方麵，《辦（bàn）法》沿用十餘年一直未作修訂完善，許多內容已落後（hòu）於快速發展的行業現實。如在典當行的股東股權轉讓、當物選擇（zé）、登記（jì）地點、拓寬（kuān）融資渠道等方麵均受到限製，抑製了典當行業與時俱進發展。
行（háng）業形象環境欠佳。一方麵（miàn），社會對典當行業認同度（dù）低甚至存在偏（piān）見。由於受舊的傳統（tǒng）觀念（niàn）影響，以及現行政策、法律法規相（xiàng）對滯後和典當業自身因素的原因，社會大眾包括很多業內人士，對典當（dāng）業存在著一些偏見和看法（fǎ），不能正確看待典當業（yè）的（de）社會地位、行業（yè）性質和作用。另一方麵（miàn），市場中（zhōng）非正規軍的滋（zī）生湧現導致“劣幣驅逐（zhú）良幣”。當下市場存在相當數量的調劑行或（huò）寄（jì）售行，或明或暗超範圍（wéi）經營，以調劑之名（míng）行典當之實，甚（shèn）至（zhì）出現（xiàn）一些違法違規行為，擾亂了（le）市場環境，影響了典（diǎn）當行正規軍（jun1）良好社會形象。
監管自律（lǜ）亟待加強。從（cóng）行業監管看，人員專業性不強和隊伍配（pèi）備不齊。2018年4月以前，典當（dāng）行歸屬於商（shāng）務部門監管。原有監管人員尤（yóu）其是縣區（qū）級監管隊伍力量薄弱（ruò）、金融（róng）專業知識欠缺，難以適（shì）應行業監管需要。從行業自律看，行業的健康發展不僅需要強有力的監管，行業自律同樣不可（kě）或缺。目前，盡管多數省市相繼建立典當（dāng）行業協會，但全國性的（de）典當行業自律組織仍（réng）是空白。原商務係統監管部（bù）門與地方協會職責劃分不明晰（xī），行業協會所具有的“自律（lǜ）、維（wéi）權（quán）、服務、交流、宣傳”等功能難以有（yǒu）效發揮。
三、當下如何施策
2018年4月，隨著融（róng）資租賃、商業保理、典當行正式（shì）劃歸銀保監會監管，典當行的身份地位相（xiàng）應名至實歸。新背景下現代典當行業如何發揮自身優（yōu）勢、規範創新（xīn）發展、服務實體經濟，顯得尤為重要。筆者（zhě）提出如下建議：
完善法律規章優化政策支持。主管（guǎn）部門應（yīng）會同國務院法製辦加快立法進（jìn）度,盡快出（chū）台新的典當法規。堅持“重監管、防風險、促發展”原則，立（lì）足典當（dāng）功能（néng）,從製度設計、行業發展、監管思路等方麵著手，明（míng）晰長期發展戰略（luè）和階（jiē）段性建設目標,對原有《典當管理辦法》中諸如準（zhǔn）入管製過嚴、限製性比（bǐ）例要求與市場脫節、退出缺乏（fá）規範、融資渠道受限等規定進行（háng）修訂完（wán）善。同時圍繞如何更好發揮典當（dāng）作用推出支（zhī）持政策,為（wéi）行業爭取寬鬆（sōng）的發（fā）展空間和更公平的競爭環境,更好地服務支持（chí）實體經濟發展。
2、監管（guǎn）自（zì）律並重淨化行業環境。一方麵，加強銀保監與地方金（jīn）融監管部門密切配合，分工（gōng）協作；健全行業事（shì）前事中事後監管製度，做好“兩隨機、一抽查”工作；依托全國典（diǎn）當行業監督管（guǎn）理信息係統，建立季度（dù）風險監測（cè）統計製度，對違規（guī）經營（yíng）企業責令限（xiàn）期整改，將風險苗頭消除在萌芽、化解在當地，確保不發生金融風險。另一方麵（miàn），主管部（bù）門應積極推動盡快成立全（quán）國統一的典當業協會,明確自律監管職責,將政府監（jiān）管與行（háng）業自律有效結合,使協會在協助主管部門開展日（rì）常監管的同時，充（chōng）分發揮培訓宣傳、同業交流（liú）、協調溝（gōu）通（tōng）、法律援助等方（fāng）麵功能作用。3、創新轉型（xíng）發展提升形象地（dì）位。堅守主業、創新求變是典當業發展的必由之路。行業整合上，推進典當行供給側結構性改革，注銷一批長期不經（jīng）營的（de）典當企業，引導企業做好變更重組工作，推（tuī）進典當行業整體結構優化。經營（yíng）方向上，鼓勵（lì）有實力且經營能力、品牌（pái）、聲譽較好的典當行發展營業網絡以實現規模化連鎖經（jīng）營，提升管理水（shuǐ）平（píng）、增強抗風險能（néng）力。業務創新上，借助互聯網（wǎng）傳播廣、速度快、成本（běn）低、無地域和時間限製等優勢，鼓勵有條件的典當行（háng）積（jī）極開展（zhǎn）業務創新（xīn），充分發揮（huī）典當業在服務中小（xiǎo）微企業、拓展普惠金融等方麵的作用。
4、強化培訓夯實人才隊伍基礎。在監管隊伍方（fāng）麵，鑒於地方金融監管部門剛剛接手典當監（jiān）管職責，縣區（qū）監管人員在典當監管實務（wù）方麵幾乎是一張白紙的（de）實際情況，銀保監與縣級以上金融辦要加強監管人員（yuán）典當法規（guī）政策、業務實際操作等知識培（péi）訓，提高監管（guǎn）人員專業素質和服（fú）務水平。在行業人（rén）才方麵，堅持引進和培養相結合，積極引進經營（yíng）管理人才和（hé）典當師、鑒定師、估價師、會（huì）計師等（děng）專業人才，同時發揮行業協會作用，建立業內人才培訓（xùn）製度，提高典當從業人員的整體素質，逐步形（xíng）成（chéng）與現代典當業發展相適應（yīng）的專業人才隊伍。
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